OTC 与 P2P 的合规要求不同：OTC 机构承担更多 AML 义务，P2P 依赖平台规则。本文说明两者的合规边界差异，以及用户在哪一侧承担更多举证责任。
从定义、机制、场景与常见误区理解主题
合规义务主要在机构侧，但「资金链路可解释」的责任始终在用户。OTC 的 AML 审查更正式（要材料、留记录），P2P 更依赖平台规则与个人自律。
无论走哪条，资金用途合法、来源可解释是底线；保留订单记录与沟通记录；大额走 OTC 并把合规材料一次备齐。合规边界划清楚，才能在出问题时主张权利。
本文为信息与教育内容，不构成任何投资建议。P2P/OTC 存在交易对手风险，相关规则与限额以平台页面为准。请勿将本文内容作为买卖依据。
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